100% hypotéka na začátku roku 2014 – kde Vám ji poskytnou?

Zjistěte, které banky Vám poskytnou 100% hypotéku, jaké jsou podmínky získání tohoto úvěru a do kterých bank naopak nemá cenu pro tento úvěr vůbec žádat.

 Které banky poskytují 100% hypotéku všem?

Mezi banky, které Vám poskytnou 100% hypotéku bez dalších podmínek, patří ČSOB, Equa bank, Hypoteční banka, Komerční banka, LBBW Bank,Unicredit Bank, Raifeisenbank a Wüstenrot hypoteční banka

 Které pouze někomu?

Česká spořitelna Vám poskytne 100% hypotéku pouze v případě, že jste klientem této banky po dobu minimálně 6 měsíců (resp. že máte u této banky veden min. 6 měsíců běžný účet), Wüstenrot hypoteční banka pak podmiňuje poskytnutí této hypotéku tím, že o hypotéku požádají min. 2 lidé (např. manželé, nesezdaný pár, rodič a potomek apod.), nebo 1 žadatel, který si uzavře životní pojištění na celou částku úvěru.

 A které nikomu?

100 % hypotéku vůbec nenabízí Fio banka, Ge Money bank, LBBW Bank, mBank a Sberbank.

 Jaká je maximální výše hypotéky u jednotlivých bank (% z ceny nemovitosti)100 hypoteky

Pozn. k 1. 1. 2014

Chcete získat 100% hypotéku? Kontaktujte mne prostřednictvím formuláře na této stránce, rád Vám zdarma zjistím Vaše možnosti a navrhnu výhodný způsob financování bydlení

Nedala Vám banka 100% hypotéku? Peníze můžete získat i jinak

100% hypotéku Vám banka nemusí poskytnout z důvodu nízkého příjmu či nevhodné zástavy nemovitosti, kterou ručíte). Pak se také najdou banky, které Vám tuto hypotéku neposkytnou za žádných okolností (nenabízí je totiž vůbec). Tomuto tématu jsem se věnoval v tomto článku.

Jak ale postupovat v případě, že si potřebujete vzít hypotéku na celou hodnotu nemovitosti? Možností je několik:

-          zástava další nemovitosti

-          přizvání další osoby (např. partner, rodiče) k žádosti o hypotéku

-          žádost o úvěr ze stavebního spoření či spotřebitelský úvěr

Zástava další nemovitosti

U jedné hypotéky můžete ručit více nemovitostmi. Pokud dáte bance do zástavy další nemovitost, snižujete tzv. LTV hypotéky (poměr výše hypotéky/hodnota zastavovaných nemovitostí). Hypotéky s nižším LTV (zpravidla méně jak 85%) je všeobecně snazší získat než hypotéku na 100 % hodnoty nemovitosti. Banky po žadatelích o tuto (např. 85%) hypotéku požadují nižší příjmy a umožňují delší splatnost. Právě toto může být cesta, jak z hypotéky získat přesně tolik peněz, kolik potřebujete.

zastava nemovitosti

Pozn. klikněte pro zvětšení obrázku

Přizvání další osoby k žádosti o hypotéku

O hypotéku mohou žádat maximálně 4 osoby ze 2 rodin. Pokud tedy žádáte o hypotéku sami, můžete k žádosti přizvat partnera/partnerku nebo své rodiče, sourozence či děti (pokud již vydělávají). Pokud o hypotéku žádáte se svým partnerem/partnerkou a vaše příjmy jsou stále nízké, můžete k žádosti o hypotéku přizvat rodiče některého z vás či sourozence některého z vás.

Při žádosti o hypotéku bere banka v potaz příjmy všech žadatelů. Pokud tedy přizvete k žádosti o hypotéku dalšího žadatele, máte větší šanci na získání potřebného množství peněz z úvěru.

Žádost o úvěr ze stavebního spoření či spotřebitelský úvěr

Pokud Vám banka řekne, že Vám neposkytne 100% hypotéku z důvodu nedostatečných příjmů (např. v Hypoteční bance činí minimální výše příjmů 30 000 Kč čistého měsíčně), ale že Vám poskytne např. maximálně 85% hypotéku, máte možnost chybějících 15 % získat z jiného úvěru. Až na výjimky je pak nutné, aby u tohoto dalšího úvěru nebylo nutné ručit nemovitostí (protože nemovitostí již ručíte bance, která Vám poskytuje hypotéku)

Úvěr ze stavebního spoření

Výhodný způsob, jak si půjčit peníze, které nezískáte v bance prostřednictvím hypotéky. Úrokové sazby překlenovacích úvěrů ze stavebního spoření se pohybují kolem 5 % a úroky řádných úvěrů kolem 3 %.

Abyste získali peníze potřebné peníze, nemusíte mít ve většině případů na smlouvě o stavebním spoření naspořeny žádné peníze (v tomto případě můžete žádat o překlenovací úvěr). Pokud chcete u překlenovacího úvěru dosáhnout výhodnějších podmínek, stačí Vám složit akontaci (mimořádný vklad) ve výši 10 % z výše úvěru.

Při současných podmínkách získáte bez naspořených peněz na stavebním spoření a bez zajištění nemovitosti až 500 000 Kč. Pokud byste potřebovali více, můžete požádat o další překlenovací úvěry (pokud požádáte o 2 překlenovací úvěry, získáváte bez ručení nemovitostí 1 000 000 Kč).

Jak překlenovací úvěr ze stavebního spoření, tak řádný úvěr ze stavebního spoření pak můžete splácet více jak 10 let (někde i více jak 20let).

Spotřebitelský úvěr

O poznání méně výhodná varianta. Úrokové sazby spotřebitelských úvěrů začínají na cca 9 % (Air bank, Poštovní spořitelna), ve většině bank se však setkáte s úrokovými sazbami od 14 %. Spotřebitelský úvěr navíc získáte na výrazně kratší dobu (max. 7 let) než úvěr ze stavebního spoření. Kombinace vysoké úrokové sazby a krátké splatnosti má pak za výsledek to, že u tohoto úvěru budete splácet vysoké splátky.

Chcete požádat o 100% hypotéku? Kontaktujte mne, rád Vám zdarma porovnám nabídky všech bank, se kterými spolupracuji.

Hypotéka na byt 2014 – podmínky jejího získání, které se vyplatí znát

Hypotéka na byt v osobním vlastnictví

Hypotéku na byt v osobním vlastnictví nabízí všechny hypoteční banky v České republice. Získat můžete úvěr na celou hodnotu nemovitosti (tzv. 100% hypotéka) při splatnosti až 30 let, pokud budete žádat o hypotéku na 70 % hodnoty nemovitosti, činí maximální splatnost hypotéky 40 let.

Hypotéka na družstevní byt

Hypotéku na družstevní byt nabízí v tuto chvíli Hypoteční banka, ČSOB, Česká spořitelna, Komerční banka, Raiffeisenbank a Sberbank. V případě této hypotéky však u všech uvedených bank platí, že Vámi kupovaný družstevní byt musí být nejpozději do 24 měsíců převeden do osobního vlastnictví tak, abyste jim následně mohli ručit. Potvrzení o tom, že byt bude skutečně převeden do Vašeho osobního vlastnictví, pak banka vyžaduje již v době, kdy žádáte o hypotéku, tj. bez tohoto potvrzení hypotéku nedostanete.

Pokud družstevní byt, který kupujete, nebude do 24 měsíců převeden do Vašeho vlastnictví, můžete situaci řešit tím, že bance dáte do zástavy jinou nemovitost (např. rodičů, sourozence apod.).

 Co banky potřebují ke schválení hypotéky?

-          Posouzení příjmů a výdajů

  • potvrzení o výši Vašeho příjmu na formuláři banky (vyplňuje zaměstnavatel), případě poslední uzavřené daňové přiznání
  • doložení dalších příjmů odpovídajícím způsobem (např. výživné doložené rozhodnutím soudu, budoucí nájemné doložení nájemní smlouvou či budoucí nájemní smlouvou)
  • informace o všech Vašich úvěrech, které nyní splácíte (banka si ověřuje sama v Bankovním registru klientských informací)

-          Určení vhodnosti zástavy

  • výpis z katastru nemovitostí (zajistí si banka sama)
  • odhad ceny nemovitosti (zpracuje hypoteční makléř, případně smluvní znalec banky)

A co proto, aby Vám mohla poslat peníze na účet?

Schválení hypotéky ještě neznamená, že skutečně nějaké peníze dostanete. Vyplacení půjčených peněz podmiňují všechny banky vinkulací pojištění nemovitosti v jejich prospěch (tj. pokud se s Vaší nemovitostí něco stane, nevyplatí pojišťovna peníze Vám, ale bance. Ta je pak použije na rekonstrukci nemovitosti) a minimálně návrh na vklad zástavního práva do katastru nemovitostí (v ideálním případě potvrzení o vložení zástavního práva).

Chcete si koupit byt? Kontaktujte mne, rád Vám zdarma porovnám nabídky všech bank se kterými spolupracuji.